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談述互聯網金融時代,個人信息主體權益亟需保護

導讀:互聯網金融時代,個人信息主體權益亟需保護
互聯網金融時代,個人信息主體權益亟需保護互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興產物,包含一切依托互聯網開展的金融活動。20世紀90年代,美國第一家網絡銀行成立,標志著全球互聯網金融的真正誕生。隨后,互聯網金融在我國市場也很快掀起波瀾,逐步發展為第三方支付、網絡借貸平臺、眾籌融資網絡、新型電子貨幣等形式。尤其是近幾年,從阿里巴巴的“余額寶”到匯添富聯姻微信的“微理財”,從傳統的P**網絡借貸平臺到O2O(Online toOffline),互聯網金融更是異軍突起,迅速搶占市場掀起了新一輪互聯網創新熱潮。
  互聯網金融:大數據時代下的金融模式
  金融服務業是世界上數據信息最為密集的行業之一,深入了解和分析大數據信息,已成為金融機構在競爭中保持優勢地位的制勝法寶。互聯網金融的興起及其競爭優勢的逐步凸顯,正是基于信息收集、數據處理和數據分析的優勢。
  通過互聯網開展業務,可以獲取客戶交易行為所形成的大量交易信息,包括交易記錄、消費習慣、用戶身份信息、賬戶信息、資金信息等。有數據顯示,2012年全球產生2.4ZB的信息數據,相當于3Trillion(萬億)的DVD,到2020年,數據還將增加14倍,達到40ZB。尤其是進入Web2.0時代后,智能終端用戶的爆發式發展,將使信息量呈幾何級數增長。如果基于這些信息數據深度挖掘,就有可能從大數據中分析出信息主體的行為習慣、信用情況,從而催生互聯網金融的發展契機。
  目前,阿里巴巴、騰訊等互聯網巨頭紛紛進軍金融領域,共同特點都是依賴于碎片化信息組合,即根據大量的碎片化信息做產品信息的挖掘和產品推導,并從中挖掘商機,推廣更多的金融產品,創新更多的金融服務方式。比如,阿里小貸利用阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務平臺上客戶所積累的信用數據及行為數據,引入網絡數據模型和在線視頻資信調查模式,將客戶在電子商務網絡平臺上的行為數據衍生為企業和個人的信用評價,向這些通常無法在傳統金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發放“金額小、期限短、隨借隨還”的小額貸款。
  互聯網金融具有良好的發展前景
  2013年8月14日,國務院發布了關于推動信息消費擴大內需的若干意見,明確推動互聯網金融創新,規范互聯網金融服務,進一步將互聯網金融推向了****,這對于顛覆了傳統金融模式的互聯網金融來說,無疑會在推動產業轉型、催生新的經濟增長點等方面發揮重要作用,具有廣闊的發展前景。
  隨著互聯網的迅速發展,用戶對網絡的粘性越來越強,用戶基數越來越大,第三方支付平臺交易量、虛擬貨幣的發行和流通量越來越大,再加上互聯網金融的市場交易成本低、信息不對稱性小等優勢,也都為未來互聯網金融的快速發展提供了基礎。
  首先,互聯網金融能夠降低市場交易成本,具備明顯的成本優勢。傳統的金融模式下,會產生諸如貸款信息收集成本、銀行與客戶簽約成本、客戶信用等級評價成本、貸后風險管理成本以及壞賬處理成本之類的市場交易成本。
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