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對于商業銀行在金融創新中面對的風險及策略

導讀:商業銀行在金融創新中面對的風險及策略
淺談商業銀行在金融創新中面臨的風險及對策分析【摘要】商業銀行金融創新已成為其經營發展的重要推動力,金融創新在規避金融風險的同時往往又會產生新的風險,金融創新與金融風險交替演進。本文辯證分析了金融創新的作用,有針對性地剖析了商業銀行在金融創新中可能遭遇的風險,并提出了具體的防范與制約策略,以期更好地推動我國商業銀行金融創新的持續健康發展。
  【關鍵詞】商業銀行 金融創新 風險防控
  伴隨著全球經濟一體化進程的加快,我國商業銀行面對的金融市場競爭日趨激烈,對金融改革與創新提出了更高的要求。商業銀行開展金融創新已是大勢所趨。一方面,金融創新適應經濟社會發展需要,有助于商業銀行提升核心競爭力、爭取更大的市場份額、防范和制約經營風險。另一方面,商業銀行金融創新客觀上會產生新的金融風險,動搖了金融體系的穩定,加重了金融監管當局的責任和監管難度,金融創新與風險防控兩者如影隨形。
  一、商業銀行金融創新中的金融風險
  實踐證明,商業銀行在實施金融創新過程中可能遭遇各種風險。筆者認為,以下幾類風險應給予足夠的關注:
  (一)信用風險
  商業銀行的任何一種產品創新都可能潛含著信用風險,與傳統的資產負債業務相比,由于創新業務特別是一些表外業務和中間業務創新透明度不高,自由度大、杠桿性強,信用風險程度與業務對象的信用狀況、交易工具性質有關,銀行與業務對象信息不對稱,其包含的信用風險表現得更加復雜,具有一定的潛伏性和放大性。而且,創新的金融衍生工具和或有資產負債類業務,業務對象的信用度可能引發信用風險的比率日漸提高,而可依靠的法律監管手段相對匱乏,無法對業務對象實施有效約束,風險一旦爆發,就會給商業銀行造成損失甚至致命性打擊。
  (二)市場風險
  金融創新的一大趨勢就是金融市場的全球化,市場風險主要體現為利率風險和匯率風險,利率、匯率風險不僅直接影響商業銀行傳統業務的盈利水平,而且影響創新業務產品的經濟價值。市場風險出現的理由包括市場利率的變動和各國經濟活動的互動,其中部分市場風險因素銀行無法制約。而且金融創新中金融衍生工具的主要性質與操作手段依附于金融市場,隨著利率市場化和“金融脫媒”進程加快,銀行必定更加倚重金融創新業務,因此市場風險是金融創新風險監管的關注重點。
  (三)科技和操作風險
  科學技術是第一生產力。當代科學技術在金融領域里的廣泛應用,推動了金融業朝著電子化、信息化和系統化方向發展,轉變了金融業的生產方式、交換方式和組織結構,如網絡金融的異軍突起。但隨著新型經濟模式的出現,銀行業務越來越多地利用復雜的交易工具和金融手段,交易量飛速提升,給銀行的操作風險提供了更大的潛伏空間,金融創新中因技術不完善或技術缺陷而引發的風險;對新技術不了解、不熟悉而引發的風險;違規越權操作或利用技術的不完善故意從事金融犯罪與詐騙活動等引發的風險事件時有發生。操作風險已成為影響商業銀行競爭力的重要因素。
  (四)法律合規風險
  雖然近年
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